Calculateur hypothécaire canadien

Planifier un versement hypothécaire au Canada

Entrez le prix d’achat, la mise de fonds en argent, le taux fixe annuel proposé, l’amortissement et le terme hypothécaire. L’amortissement est la période de remboursement prévue; le terme est la durée de l’entente hypothécaire en cours. Ce calculateur convertit un taux nominal à capitalisation semestrielle en taux équivalent pour la période de versement. Cette convention est courante pour les prêts hypothécaires canadiens à taux fixe. Vérifiez votre contrat avant d’appliquer le résultat à un produit à taux variable ou à un prêt assorti d’une autre convention de calcul des intérêts.

Comment la mise de fonds et l’assurance sont-elles traitées?

La mise de fonds minimale est de cinq pour cent sur les premiers 500 000 $ et de dix pour cent sur le reste pour les achats de moins de 1,5 million $. À 1,5 million $ ou plus, le modèle exige vingt pour cent. Lorsque la mise de fonds est inférieure à vingt pour cent, une prime standard de la SCHL est ajoutée au capital de l’hypothèque. La prime dépend du ratio prêt-valeur et comprend la surprime pour un amortissement admissible de plus de vingt-cinq ans. Un tel amortissement assuré exige l’admissibilité à titre de premier acheteur ou pour une habitation neuve et ne peut dépasser trente ans. L’approbation du prêteur et de l’assureur demeure nécessaire.

Qu’est-ce qui change selon la fréquence des versements?

Les versements hebdomadaires et aux deux semaines ordinaires répartissent douze versements mensuels sur cinquante-deux ou vingt-six périodes. Les versements hebdomadaires accélérés correspondent au quart du versement mensuel; les versements aux deux semaines accélérés, à la moitié. Les calendriers accélérés paient donc davantage sur une année et réduisent généralement les intérêts et la durée de remboursement. Les résultats utilisent des périodes de versement égales plutôt que des dates précises du calendrier; l’arrondi du prêteur et le moment des versements peuvent donc produire de petits écarts.

Puis-je modéliser des versements supplémentaires?

Ajoutez un montant supplémentaire à chaque versement prévu ou un montant forfaitaire à la fin de chaque année complète. Le dernier versement est réduit au montant nécessaire pour rembourser le solde. Les économies comparent la même fréquence et le même taux d’intérêt avec et sans ces montants supplémentaires. Le modèle n’applique pas les privilèges de remboursement anticipé d’un prêteur et ne calcule pas les pénalités. Vérifiez ces conditions avant d’effectuer un versement important. Un calendrier annuel résume le résultat, et l’exportation CSV contient chaque versement.

Quels coûts et hypothèses dois-je examiner?

Le solde et les intérêts pour le terme choisi sont présentés séparément de la projection de remboursement complète. Cette dernière suppose le même taux après chaque renouvellement; les taux réels au renouvellement peuvent changer. Entrez séparément la taxe de vente applicable sur la prime d’assurance, car elle doit être payée d’avance. Le montant en argent comprend seulement la mise de fonds et cette taxe. Les frais juridiques, les droits de mutation immobilière, l’impôt foncier, l’entretien, l’assurance habitation, les ajustements de clôture et l’admissibilité au prêt hypothécaire sont exclus. Tous les montants sont en dollars canadiens et les calculs restent dans votre navigateur.