Une carte de crédit ne coûte rien si vous payez le solde au complet à la date d’échéance chaque mois. Si vous gardez un solde, les intérêts s’accumulent vite, ce qui compte avant de demander un prêt hypothécaire : les prêteurs incluent les paiements de vos cartes dans vos ratios d’endettement.
Le délai de grâce
Les émetteurs de cartes sous réglementation fédérale doivent vous accorder au moins 21 jours à partir de la fin de la période de facturation pour payer les nouveaux achats sans intérêts. Le délai de grâce ne s’applique pas aux avances de fonds, aux opérations assimilables à des espèces ni aux transferts de solde : les intérêts sur une avance de fonds courent dès le jour où vous l’obtenez, souvent à un taux plus élevé. Source : ACFC.
Paiements minimums
Le minimum est soit un montant fixe, habituellement 10 $, plus les intérêts et les frais, soit le plus élevé d’un montant en dollars (généralement 10 $) et d’un pourcentage du solde (généralement 3 %). Votre contrat de carte indique la méthode qui s’applique. Depuis le 1er août 2025, le paiement minimum des résidents du Québec est de 5 %. Votre relevé doit indiquer le temps nécessaire pour rembourser le solde en ne payant que le minimum. Source : ACFC.
Ce que coûte le minimum
Dans l’exemple de l’ACFC, un solde de 2 000 $ à 18 % remboursé au minimum prend environ 3 ans et 11 mois et coûte 793 $ en intérêts. En payant 160 $ par mois, vous le remboursez en environ 14 mois pour 231 $ d’intérêts. Le calculateur de remboursement de carte de crédit donne le même résultat pour le paiement de 160 $.
Autres frais à surveiller
- Les frais de transfert de solde, souvent un pourcentage du montant transféré.
- Les frais de conversion de devises sur les achats dans d’autres monnaies.
- Les suppléments que des commerçants exigent sur les paiements par carte de crédit.
Rembourser votre solde
Comparez l’effet de payer davantage chaque mois avec celui de transférer le solde vers un prêt à taux plus bas dans le calculateur de consolidation de dettes, et voyez l’effet sur un prêt hypothécaire dans le calculateur ABD et ATD.
Essayer le calculateur de remboursement de carte de crédit →
Source officielle
ACFC · Fonctionnement des cartes de crédit
Ce guide explique des règles générales. Confirmez vos chiffres auprès de votre prêteur, de votre avocat ou notaire, ou de la source officielle avant d’agir.