L’argent en trop devrait-il aller sur l’hypothèque ou dans des placements?

La comparaison. Avec le remboursement anticipé, le montant supplémentaire est versé sur le prêt hypothécaire chaque mois; une fois le prêt remboursé, tout le versement et le montant supplémentaire sont investis jusqu’à la fin de l’amortissement initial. Avec le placement, vous gardez le versement régulier et investissez le montant supplémentaire chaque mois. Dans les deux cas, il ne reste plus de prêt hypothécaire à la fin; c’est donc la valeur des placements qui diffère. Les intérêts sur le prêt hypothécaire sont composés deux fois par année, comme pour les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada.

Ce qui n’est pas pris en compte. Le remboursement anticipé offre un rendement garanti égal à votre taux hypothécaire; le placement, non. La plupart des prêts hypothécaires fermés limitent les remboursements anticipés à 10 % à 20 % par année; vérifiez votre contrat et utilisez le calculateur de remboursement hypothécaire pour simuler des montants forfaitaires. Une cotisation à un REER donne aussi droit à un remboursement d’impôt, qui n’est pas compté ici : consultez le calculateur REER ou CELI et le calculateur des droits de cotisation au CELI. Rembourser les dettes à intérêt élevé passe généralement en premier.