La plupart des prêts hypothécaires au Canada sont à taux fixe ou à taux variable. Ce choix change la prévisibilité de votre versement, le coût possible d’une pénalité et la façon dont le prêteur établit le prix de votre prêt.
Taux fixe
Un taux fixe reste le même pendant tout le terme; votre versement ne change donc pas tant que le terme court. En contrepartie, rompre un prêt à taux fixe avant l’échéance peut coûter plus cher que rompre un prêt à taux variable.
Taux variable
Un taux variable suit le taux préférentiel du prêteur. Selon la façon dont votre prêt est structuré, votre versement peut rester le même pendant qu’une part plus ou moins grande sert aux intérêts, ou il peut changer. Lisez le contrat pour savoir ce qui s’applique.
En quoi la pénalité diffère
La pénalité d’un prêt à taux variable correspond généralement à trois mois d’intérêts. Celle d’un prêt à taux fixe peut être plus élevée, parce qu’elle peut reposer sur le différentiel de taux d’intérêt. Le guide sur la rupture d’un prêt hypothécaire explique comment chacune est estimée.
Le test de résistance s’applique aux deux
Les prêteurs évaluent les prêts à taux fixe comme à taux variable au taux admissible, soit le plus élevé de votre taux contractuel plus 2 % ou du taux de référence. Utilisez le calculateur hypothécaire canadien pour voir les versements et l’assurance avant de comparer les offres.
Comparez le terme entier
Comparez le taux, les conditions de pénalité, les privilèges de remboursement anticipé et la possibilité de transférer le prêt à une nouvelle maison. Le taux le plus bas ne donne pas toujours le prêt hypothécaire le moins cher sur la durée du terme.
Essayer le calculateur hypothécaire canadien →
Source officielle
ACFC · Terme et amortissement d’un prêt hypothécaire
Ce guide explique des règles générales. Confirmez vos chiffres auprès de votre prêteur, de votre avocat ou notaire, ou de la source officielle avant d’agir.