L’achat d’une maison suit un ordre prévisible. En suivant ces étapes, vous connaîtrez votre budget, vos besoins en liquidités et votre prochaine décision à chaque stade. Source des chiffres : Agence de la consommation en matière financière du Canada.
1. Fixez un budget que vous pouvez assumer
Les frais de logement (prêt hypothécaire, impôt foncier et chauffage) ne devraient pas dépasser environ 39 % de votre revenu mensuel brut, et l’ensemble de vos paiements de dettes, 44 %. Vérifiez les vôtres avec le calculateur ABD et ATD, puis trouvez une fourchette de prix avec le calculateur de capacité d’achat. Votre salaire net et un budget mensuel montrent ce qui reste confortable.
2. Épargnez la mise de fonds
Le minimum est de 5 % sur les premiers 500 000 $, de 10 % sur la partie jusqu’à 1,5 million de dollars, et de 20 % à 1,5 million de dollars ou plus. Avec moins de 20 % de mise de fonds, vous payez une assurance prêt hypothécaire. Consultez le calculateur de mise de fonds et le calculateur d’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Les premiers acheteurs peuvent utiliser un CELIAPP, le Régime d’accession à la propriété et d’autres programmes décrits dans le guide pour premiers acheteurs.
3. Mettez de côté les frais de conclusion
Prévoyez de 1,5 % à 4 % du prix pour les frais uniques payés au plus tard le jour de la conclusion : honoraires juridiques, inspection, rajustements de l’impôt foncier, assurance titres et, dans la plupart des provinces, droits de mutation. Calculez les droits avec le calculateur de droits de mutation et le total avec le calculateur des frais de conclusion.
4. Obtenez une préautorisation
Une préautorisation indique combien un prêteur vous prêterait et garantit un taux pendant une période. Les prêteurs demanderont une preuve de revenu et des fonds pour la mise de fonds et les frais de conclusion. Votre admissibilité sera évaluée au taux du test de résistance : consultez le guide sur le test de résistance. Comparez les offres avec le calculateur de comparaison hypothécaire.
5. Trouvez la maison
Vous pouvez chercher seul ou avec un courtier immobilier (REALTOR®); le vendeur paie généralement la commission. Pour un condo, demandez le certificat d’information ou le formulaire B. Vérifiez le prix d’une maison avec le calculateur de ventes comparables.
6. Présentez une offre avec les bonnes conditions
Les conditions courantes sont le financement, l’inspection préachat et, pour un condo, l’examen du certificat d’information. Un dépôt accompagne l’offre. Si une condition n’est pas remplie, vous pouvez vous retirer ou renégocier dans le délai prévu par l’offre.
7. Concluez et emménagez
Votre avocat ou votre notaire enregistre le transfert, paie les droits de mutation et règle les rajustements. Planifiez le déménagement avec la liste de contrôle de déménagement (en anglais), et gardez à l’œil votre premier renouvellement dans quelques années.
Essayer le calculateur des frais de conclusion →
Source officielle
Ce guide explique des règles générales. Confirmez vos chiffres auprès de votre prêteur, de votre avocat ou notaire, ou de la source officielle avant d’agir.